По данным Банка России, количество граждан в России, имеющих кредиты, достигло 50 млн человек к началу 2023 года. Эта цифра включает в себя тех, кто обращается за финансовой поддержкой как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Из общего числа заемщиков 42 млн имеют долг только перед банками, 3,9 млн - перед банками и МФО одновременно, а 4 млн человек обращаются только за микрокредитами.
Заметно, что за последний год количество заемщиков, имеющих только банковские кредиты, увеличилось на 4,3 млн человек (это +11% к предыдущему году), а клиентов, имеющих долги перед МФО, увеличилось на 500 тыс. человек. Общая сумма задолженности граждан выросла на 6,4 трлн рублей за год, достигнув отметки в 34,8 трлн рублей. Интересный факт: около 4,5 трлн рублей из этой суммы пришлись на заёмщиков, имеющих ипотеку.
Эксперты отмечают, что уровень закредитованности населения России находится на опасной грани, после которой могут начаться серьезные социально-экономические проблемы. В развитых странах доля людей с кредитами и кредитными картами может быть выше, однако этот факт компенсируется более низким уровнем финансовых рисков и предсказуемостью расходов. В России же структура расходов и уровень накоплений граждан существенно отличается от развитых стран, что делает ситуацию более трудной.
Банк России активно принимает меры по регулированию сферы кредитования, вводя жёсткие лимиты на выдачу кредитов в зависимости от платёжеспособности заемщика и других факторов. Так, начиная с 2019 года, банки обязаны учитывать долговую нагрузку клиента и рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Этот индикатор позволяет банкам устанавливать ограничения на выдачу кредитов лицам с высоким риском неплатежей. Однако эксперты считают, что для оптимизации долговой нагрузки нужны и другие меры не только со стороны банков, но и со стороны правительства для обеспечения устойчивой индексации доходов населения.