63,23 ↑ 100 JPY
96,91 ↑ 10 CNY
69,02 ↑ USD
56,62 ↑ 1000 KRW
Владивосток
Владивосток
+21° ветер 3 м/c
EN
05 июня
Пятница

Интервью /
Экономика

Сергей Белов

Начальник Дальневосточного ГУ Банка России

Сергей Белов: Эквайринговая комиссия в 1% будет стимулировать развитие онлайн-торговли

Начальник Дальневосточного ГУ Банка России рассказал о принятых мерах для стимулирования бизнеса и поддержки заемщиков в условиях пандемии

Сергей Белов Фото: ЦБ РФ

Пандемия коронавируса и падение цен на нефть могут привести к повторению в российском банковском секторе кредитных шоков 2008-го и 2014 го-да. В ближайшие месяцы заемщики могут массово обратиться в банки для реструктуризации потребкредитов и отсрочки платежей. О том какие какие меры поддержки Банк России уже утвердил корр. ЕНВ рассказал Сергей Белов, начальник Дальневосточного ГУ Банка России.

Сергей Белов окончил Ярославское высшее военное финансовое ордена Красной Звезды училище имени генерала армии А.В. Хрулева. Проходил военную службу в Полевых учреждениях Банка России на различных должностях: от старшего кассира до начальника управления. Работал в ОАО "Сбербанк России". С июля 2016 года - начальник Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации. Награжден орденом "За военные заслуги".

Главный информационный повод этого года – вспышка в Китае и дальнейшее распространение по миру коронавируса. Сейчас говорят о достаточно серьезных последствиях пандемии для мировой экономики, а как сильно коронавирус повлиял на экономику ДФО?

Действительно, пандемия коронавируса и меры, направленные на ее ограничение, имеют значение не только для глобальной экономики, но и для экономики России и Дальнего Востока. Из-за пандемии в нашем регионе одновременно снижаются и производство, и спрос. Это связано со структурой экономики: у нас больше производств, ориентированных на экспорт, а наш рынок больше зависит от импорта потребительских товаров. Все это безусловно оказывает некоторое влияние на поведение бизнеса и населения.

Как показывает наш мониторинг, наибольшие затруднения сейчас испытывают предприятия торговли, строительства, обрабатывающих производств, сельского хозяйства, туризма. Кроме сокращения спроса на них влияют перебои в поставках, изменение цен на сырье и комплектующие, так как предложение из-за рубежа ограничено. Снижение курса рубля также привело к росту издержек на закупку импортного оборудования, комплектующих, сырья, материалов.

В то же время рост курса доллара ведет к росту выручки экспортеров и позволяет сократить потери, вызванные снижением спроса, как минимум, в рублевом эквиваленте. Более того, ожидания руководителей дальневосточных предприятий демонстрируют умеренный оптимизм. Они предполагают, что спрос на продукцию начнет расти, а экономическая конъюнктура улучшится благодаря прохождению пика коронавируса в КНР и стабилизации ситуации в Южной Корее – основных внешних партнеров предприятий Дальнего Востока.

Какие Банк России выставляет заслоны в финансовом секторе в связи с пандемией и падением цен на нефть?

Сегодня мы находимся в ситуации, когда на всех уровнях важны меры, оказывающие оперативное и упреждающее воздействие. В связи с этим Банк России среди прочего вводит регуляторные послабления, имеющие более быстрый и адресный эффект, чем, например, изменение ключевой ставки, которая с лагом отражается на экономических процессах. Повторюсь, при этом важно комплексно оценивать всевозможные факторы и риски.

Чтобы доступность финансовых ресурсов для реального сектора не снижалась, Банк России ввел ряд регуляторных послаблений, которые позволят банкам поддержать кредитование экономики. В частности — мы смягчили условия предоставления безотзывных кредитных линий, увеличили их лимит для системно значимых банков. Введение ряда изменений, увеличивающих нагрузку на кредитные организации, мы решили, напротив, отложить.

Чтобы банки могли быстрее реагировать на запросы клиентов, пострадавших от пандемии, Банк России предоставил кредиторам право не ухудшать оценку качества обслуживания долга для формирования резервов под потери.

Очевидно, что сильнее всех пострадает малый бизнес, который несмотря на "простой" будет вынужден платить по всем обязательствам. Предусмотрены ли какие-то послабления для этой категории?

Уже сегодня Правительством и Банком России реализуется целый комплекс мер поддержки самых уязвимых отраслей — это не только транспорт и туризм, но и общественное питание, образование, деятельность в области спорта, отдыха, искусства, частично розничная торговля и другие. Это позволит МСП сохранить возможности выплаты зарплаты и в целом снизить свои потери.

Так, Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам оперативно рассматривать заявки на реструктуризацию существующих кредитов и займов. Причём таким образом, чтобы в условиях снижения дохода и изменения других экономических условий малые и средние предприниматели имели возможность их обслуживать. В том числе речь идёт об использовании рассрочки, переноса платежа или другого режима выплат, главное — он должен быть эффективен для каждой конкретной компании. Банки уже начали применять эти рекомендации.

Мы также рекомендовали предоставлять малому и среднему бизнесу отсрочку погашения остатка основного долга и процентов, и не начислять неустойку за неисполнение договора. А банки смогут не увеличивать резервы на возможные потери по ссудам компаниям МСП, если финансовое положение заемщика осложнилось в связи с пандемией. Соответствующее информационное письмо они уже получили.

Ещё одна мера — увеличение объёма кредитов, которые Центробанк предоставляет кредитным организациям для того, чтобы они финансировали МСП. Так, Банк России предоставляет кредитным организациям финансирование по ставке 4%, чтобы те в свою очередь продолжали выдачи кредитов. Совокупный лимит по программам рефинансирования был увеличен до 675 млрд рублей. Одновременно были сняты все отраслевые ограничения по условиям предоставления льготного фондирования. Так, например, ранее в условиях был запрет на предоставление льготных кредитов для торговли, теперь таких запретов нет. Данные меры направлены на поддержание выдач кредитов субъектам МСП.

На данный момент полный экономический эффект от происходящих в мире событий предсказать невозможно, поэтому в случае необходимости Банк России будет расширять пакет реализуемых мер.

А если говорить о простых приморцах? Многих ждут задержки зарплат, невозможность платить по кредитам, в том числе и ипотечным. Смогут люди рассчитывать на отсрочки по платежам?

Если мы говорим о приморцах, в целом о наших соотечественниках, то здесь тоже разработан и реализуется пакет поддерживающих мер. Причем он касается не только тех людей, у кого будет подтверждено заболевание, вызванное коронавирусной инфекцией, но и тех, кто столкнулся со снижением доходов из-за пандемии, будет испытывать объективные сложности с выплатами по кредитам и займам.

Мы рекомендовали банкам оперативно рассматривать заявления таких граждан на реструктуризацию, не начислять штрафы и пени за неисполнение договора. Также важно будет учесть сложившиеся обстоятельства при формировании кредитной истории граждан, поэтому мы предлагаем бюро кредитных историй не учитывать события реструктуризации долга по таким кредитам при формировании индивидуального рейтинга гражданина.

Отдельно хочется выделить ипотечных заемщиков — для них кредитная нагрузка тоже может стать непосильной в случае заражения коронавирусом. Поэтому Банк России рекомендует кредиторам оперативно рассматривать заявления и предоставлять ипотечные каникулы заемщикам с официально подтвержденным заболеванием. Причём реструктуризация может быть одобрена и тем ипотечным заёмщикам, которые ранее уже "уходили" на ипотечные каникулы.

Вплоть до 30 сентября 2020 года Банк России также рекомендовал кредиторам не обращать взыскание на предмет ипотеки, если это единственное жильё заёмщика и членов его семьи. Данная мера может быть применена и в случае, если заболеет сам заёмщик, и если заболеет кто-либо из проживающих с ним членов семьи.

Последний на сегодняшний день пакет мер поддержки Банк России анонсировал буквально в пятницу перед этой нерабочей неделей. Что в нем было важного для приморцев?

В условиях минимизации контактов, необходимой для распространения вируса, крайне важно сохранить доступность привычных услуг для граждан. Дистанционная торговля становится все более востребованной для населения и предприятий.

Поэтому Банк России ограничил максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам и установил их на период с 15 апреля по 30 сентября 2020 года на уровне не более 1%. Эта мера будет стимулировать развитие онлайн-торговли продуктов питания и еды, лекарств и медицинских товаров, одежды. Для бытовой техники, электроники и средств связи установлено при покупке товаров на сумму не более 20 тыс. рублей.

Мы понимаем, что в текущей ситуации граждане ждут реальной и комплексной поддержки. И перечисленные мной, и другие меры ― повторюсь, это целый пакет мер ― направленны на защиту интересов людей. Они расширяют возможности финансовых институтов в части реструктуризации и пролонгации кредитов, повышают доступность онлайн-платежей, облегчают перевод сотрудников на удалённую работу и не только.

Видите ли вы какие-то изменения финансового поведения дальневосточников в связи с пандемией?

Несмотря на возросшую волатильность на финансовом рынке, сейчас в экономике Дальнего Востока ситуация достаточно стабильная. На сегодня не наблюдается значимых изменений в финансовом поведении населения и предприятий.

Банк России продолжает следить за внешней и внутренней динамикой реального и финансового секторов экономики, и в случае необходимости готов принимать необходимые меры реагирования.


Наверх